El milagro de la automatización en los procesos de recobro, según GDS Modellica

La situación financiera está marcada por la incertidumbre y el incremento de la morosidad en España, en concreto, el volumen de créditos dudosos en octubre de 2022 era de 46.048 millones de euros, una tasa interanual menor del 13,06% (octubre de 2021), según los registros del Banco de España. En cuanto a los datos de morosidad del crédito al consumo, en las entidades de depósito se encontraban en el segundo trimestre en el 4,9%, lejos del 5,6% alcanzado antes de la crisis sanitaria. La tasa de morosidad de consumo representa el 0,3% de la cifra total del crédito. Muchas entidades mantienen fuera de sus balances este tipo de préstamos al presentar un mayor riesgo de impago. Según las entidades financieras de créditos (EFC), que son las que proporcionan crédito al consumo, la ratio de morosidad se situó en octubre de 2022 en el 6,35 %. La tasa de morosidad en el crédito al consumo siempre es más elevada que la hipotecaria, al ser una categoría que representa un mayor riesgo de financiación.

En el proceso de gestión recuperatoria, la analítica de datos es fundamental a la hora de obtener el cobro, influir en el comportamiento del cliente y mantener la relación con el cliente. Hasta hace bien poco, las entidades utilizaban herramientas anticuadas y poco flexibles, con técnicas manuales, hoy, el proceso se ha transformado por completo. Aun así,  desarrollar la infraestructura para automatizar el proceso es una labor es tediosa, por lo que muchas entidades externalizan dicha actividad para mejorar su operatividad. La gestión de datos cuantitativos y el auge de la automatización han facilitado notablemente el proceso de recobros. La información cuantitativa es crucial, los datos subyacentes facilitan la segmentación de los clientes, conocer cuáles son los motivos o causa del impago, y cuál es la posibilidad de recuperación. GDS Modellica, en base al profundo conocimiento del sector, diferencia generalmente tres etapas: el recobro temprano, hasta los 90 días (30-60-90); recobro tardío, que va hasta los 180 días (120-150-180); y la etapa de recuperaciones, a partir de los seis meses. En cada una de ellas hay unos objetivos específicos y soluciones determinadas que varían de estrategia para la toma de decisiones dependiendo de la etapa concreta. En las etapas tempranas hay que mejorar los canales de comunicación con el cliente, para reducir la fricción, y ofrecer métodos alternativos, que favorecerán la evolución de la intención de pago de los clientes.

La gestión integral eficiente de los recobros es imprescindible para establecer las estrategias a seguir para conseguir tener éxito. GDS Modellica dispone de la solución para recobros "Modellica Collection Suite", que facilita la tarea al proporcionar una segmentación precisa de los clientes, identificar las acciones de cobro, automatizar las decisiones y aumentar la lealtad de los clientes a través de interacciones de mayor calidad. Desde la Consultora, resaltan el valor de los datos, en concreto de la información obtenida tras su análisis. Un conocimiento, que permite identificar patrones para predecir comportamientos, lo que supone una base sólida para aplicar las medidas adecuadas que reviertan en una mayor eficiencia, una mejora de la calidad del servicio y una mayor seguridad.

El análisis avanzado y el aprendizaje automático facilita a los bancos obtener más información sobre sus clientes e identificar su nivel de riesgo. La automatización es fundamental para gestionar y monitorear en tiempo real el estado del recobro. Una gestión eficiente en los procesos de recobro pasa por el análisis de datos y la automatización: son la piedra angular del proceso de recuperación. El análisis de datos aporta información esencial para planificar y establecer las estrategias que garanticen el éxito, y con ello, también la fidelización del cliente. Disponer de estrategias y análisis correctos son imprescindibles para avanzar en una dirección rentable. Las entidades financieras han de prevenir y anticiparse, implementando herramientas y políticas predictivas obligatorias para dar una respuesta eficaz antes de producirse los impagos. La prevención es la mejor cura en los sistemas de gestión recuperatoria. El objetivo final es que lograr el recobro en un menor tiempo y con menor coste económico.

GDS MODELLICA
GDS Modellica es una empresa que provee de tecnología - analítica y de gestión de decisiones, así como consultoría especializada en los procesos de riesgo de crédito. La compañía ayuda las organizaciones a potenciar el proceso de toma de decisiones interconectadas en cada etapa del ciclo de vida del cliente generando relaciones rentables con los clientes gracias a su conocimiento, tecnología y mejores prácticas de la industria. GDS Modellica lleva más de 16 años colaborando con éxito para cientos de instituciones financieras, minoristas, aseguradoras y diversos sectores en más de 36 países. https://www.gdsmodellica.com.